Показано с 1 по 3 из 3
  1. Super Moderator (19551) Аватар для ТаварищЪ
    Сообщений: 4,692
    Polo 1.4 tsi DSG-7 revo st1
    В клубе с 25.02.2012
    Адрес: Резидент
    #1

    Exclamation [WIKI] Страхование автомобиля

    Скрыто: Показать

    Страхование автомобиля призвано защитить интересы выгодоприобретателей при наступлении страховых случаев. Денежные средства на эти цели страховщики формируют из уплаченных страхователями (физическими или юридическими лицами, заключившими договор) страховых премий (взносов), а также из иных источников. Выгодоприобретателем по договору страхования может быть как сам страхователь, так и другие лица.
    Страхование может быть личным (страхование жизни и здоровья) или имущественным, добровольным или обязательным.
    Страховые компании обязательно должны иметь лицензию на осуществление страховой деятельности.
    Закон обязывает российских автовладельцев страховать лишь свою гражданскую ответственность. Об этом виде обязательного страхования см. главу Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ("ОСАГО"). Все остальные виды страхования являются добровольными, автовладельцы могут по своему усмотрению воспользоваться страхованием:
    - от всех рисков (полное страхование);
    - "автокаско";
    - грузов при перевозках;
    - от несчастных случаев.

    Ниже приводятся описания примерных условий страхования разного вида. В каждом конкретном случае условия договора могут существенно отличаться от приводимых. Поэтому страхователю, прежде чем подписывать договор, следует внимательно изучить предлагаемые ему страховой компанией условия страхования: от каких рисков он будет застрахован, что считается страховым случаем, а что - нет, как будет определяться размер страхового возмещения, в каких случаях в возмещении может быть отказано и т.п. См. об этом Договор страхования.
    Полное страхование (от всех рисков) - наиболее дорогой вид страхования. Владельцу машины возмещаются все убытки, вызванные утратой или повреждением машины, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны. Возмещается также ущерб, причиненный багажу, находящемуся в машине в момент аварии.
    Страхование автокаско возмещает убытки, возникшие при повреждении, полной гибели или утраты машины (отдельных ее частей) в оговоренных в страховом полисе случаях. Страхование каско подразумевает страхование только самих средств транспорта и не включает в себя страхование связанных с перевозочными средствами имущественных интересов (фрахт, ответственность перед третьими лицами в связи со столкновениями и т.п.).
    При частичном страховании "автокаско" договор может предусматривать компенсацию вреда в случаях:
    - пожара, т.е. неконтролируемого горения или взрыва, возникших вследствие внешнего воздействия;
    - повреждения (внешнего) отскочившим или упавшим предметом (в том числе выбросом гравия из-под колес автотранспорта);
    - стихийного бедствия - града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча и т.п.;
    - злоумышленного действия, т.е. совершения или попытки совершения противоправных действий третьими лицами в отношении автомобиля;
    - угона - утраты автомобиля в результате хищения или неправомерного завладения без цели хищения.

    Полное страхование "автокаско" может предусматривать в договоре возмещение убытков, возникших в результате повреждения машины вследствие:
    - аварии;
    - столкновения с любым другим предметом;
    - опрокидывания;
    - пожара, самовозгорания, взрыва;
    - стихийного бедствия;
    - кражи, других противоправных действий лиц и т.п.,
    за исключением ущерба, имеющего эксплуатационный характер.

    У "автокаско" есть еще одна разновидность - возмещение стоимости потери товарного вида автомобиля в результате страхового события (этот вид применяется только при страховании машины в размере ее полной действительной стоимости).
    По договорам "автокаско" обычно не предусматривается возмещение убытков:
    - возникших при эксплуатации (вождении) неисправного автомобиля;
    - если эксплуатация (вождение) автомобиля осуществлялось лицами, находящимися в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
    - если автомобиль использовался для обучения вождению или участвовал в соревнованиях и испытаниях;
    - от естественного износа машины или отдельных ее узлов и деталей;
    - если автомобиль поврежден в результате ДТП, произошедшего из-за умысла или грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. При наличии других форм вины страхователя или выгодоприобретателя страховщик обязан выплатить страховую выплату.

    Страхование перевозимых грузов ("карго") актуально в случаях, когда владелец машины использует ее, например, для перевозок как предприниматель.
    Водитель и пассажиры могут быть застрахованы от несчастного случая - от дорожно-транспортного происшествия (ДТП), повлекшего ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности либо смерть застрахованного лица. Существует два варианта такого страхования:
    - по "системе мест" страховая сумма устанавливается для каждого места в автомобиле (общее число застрахованных устанавливается по данным технического паспорта автомобиля);
    - по "паушальной системе" на всех пассажиров и водителя устанавливается общая страховая сумма, и каждый из них при наступлении страхового случая считается застрахованным в определенной доле от нее (размер доли зависит о числа лиц, находящихся на автомобиле).

    Скрыто: Показать

    Скрыто: Показать

    Все владельцы автомобилей, как физические лица, так и организации, обязаны страховать свою гражданскую ответственность путем заключения договора обязательного страхования. По такому договору страховщик обязан возместить (в пределах страховой суммы) вред жизни, здоровью или имуществу, причиненный потерпевшим на территории России. В договоре обязательно оговариваются страховая премия, страховая сумма и виды страховых случаев. Условия договора ОСАГО обязательно должны соответствовать Правилам, утвержденным Правительством РФ.
    В договоре может быть застрахована ответственность как самого страхователя, так и иного лица при управлении автомобилем страхователя. При этом такое лицо должно быть названо в договоре страхования, в противном случае застрахованным считается риск ответственности самого страхователя.
    Гражданская ответственность должна быть застрахована до регистрации автомобиля, но не позднее, чем через 10 дней после возникновения права владения им. Незастрахованный автомобиль не зарегистрируют в ГИБДД. На автовладельца за отсутствие обязательного страхования может быть наложен административный штраф в размере от 500 до 800 руб.
    Если в собственности у гражданина находятся два автомобиля, на каждый из них он должен иметь страховку.
    Водитель во время поездки должен иметь страховой полис постоянно при себе, копия полиса не может подтвердить сотруднику ГИБДД факт страхования.
    От страхования гражданской ответственности освобождаются владельцы автомобилей:
    - максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;
    - которые по их техническим характеристикам не допущены к участию в дорожном движении на территории РФ;
    - Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов, используемых для обеспечения их хозяйственной деятельности;
    - зарегистрированных в иностранных государствах, если их гражданская ответственность застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является РФ (т.е. у владельца автомобиля есть "Зеленая карта");
    - застрахованных иным лицом (страхователем).
    На прицеп к легковому автомобилю не требуется получать полис ОСАГО.

    Скрыто: Показать
    По общему правилу для любых договоров страхования (если только в договоре не указано иное) не являются страховыми случаи, возникшие в результате:
    - умысла потерпевшего;
    - воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
    - военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
    - гражданской войны, народных волнений или забастовок.

    Страховщик не должен платить (если только в договоре не указано иное) также за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
    Дополнительно к указанным исключениям Закон об ОСАГО устанавливает, что не являются страховыми случаями следующие события:
    - вред, причиненного при использовании не того автомобиля, который указан в договоре;
    - причинение морального вреда или необходимости возмещать упущенную выгоду;
    - причинение вреда во время участия автомобиля в соревнованиях, испытаниях или учебной езде в специально отведенных для этого местах;
    - загрязнение окружающей природной среды;
    - причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности по закону подлежит обязательному страхованию соответствующего вида;
    - причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
    - обязанность по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
    - повреждение водителем управляемого им автомобиля и прицепа к нему, перевозимого им груза, установленного на них оборудования и иного имущества;
    Примечание. Автомобиль, буксируемый на гибкой сцепке, прицепом не является (поскольку имеет двигатель, к тому же прицеп должен быть соединен с автомобилем жесткой, а не гибкой сцепкой). Поэтому при столкновении буксируемого автомобиля с буксирующим должен применяться договор ОСАГО. Сложнее обстоит дело с вредом, причиненным действиями водителя эвакуатора при перевозке автомобиля на эвакуаторе. Вопрос о том, можно ли считать такой автомобиль грузом, и, соответственно, застрахована ли ответственность водителя эвакуатора за вред, причиненный при перевозке, договором ОСАГО, вероятно, в каждом случае должен решать суд.

    - вред, причиненный во время погрузки или разгрузки автомобиля;
    - причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров;
    - повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
    - возмещение вреда в части, превышающей размер ответственности (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

    В этих случаях причиненный вред обязан возместить тот, кто его причинил, в соответствии с законодательством РФ.
    В остальных случаях возникновения гражданской ответственности у застрахованного лица страховщик по договору ОСАГО должен выплатить компенсацию пострадавшим. Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховой выплаты, если:
    - вред жизни или здоровью потерпевшего был причинен этим лицом умышленно;
    - вред был причинен им при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
    - лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
    - или скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
    - или не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
    - страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования;
    - на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты.

    Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис обязательного страхования. Полис покрывает риски:
    - смерти или телесных повреждений третьих лиц;
    - ущерба, нанесенного собственности третьих лиц.

    В сумму страхового возмещения включаются:
    - ущерб, причиненный имуществу;
    - заработок, которого лишился потерпевший вследствие утраты трудоспособности;
    - дополнительные расходы на восстановления здоровья потерпевшего;
    - иные расходы (эвакуация транспортного средства с места ДТП, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

    Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
    - для возмещения вреда жизни или здоровью - 160 000 руб. на одного потерпевшего;
    - для возмещения вреда имуществу потерпевших, - 160 000 руб., но не более 120 000 руб. на одного потерпевшего.

    Суммы, превышающие эти размеры, должен выплачивать виновник ДТП.

    Владелец полиса является виновной стороной в ДТП, ущерб имуществу потерпевшего (автомобилю) составил 200 000 руб. Лимит полиса гражданской ответственности - 120 000 руб.
    В этом случае 120 000 руб. должна выплатить страховая компания, а 80 000 руб. - владелец полиса.

    Водитель может дополнительно приобрести полис добровольного страхования ответственности, тогда размер возмещения, выплачиваемого страховой компанией, будет больше.
    Срок действия договора обязательного страхования - один год (в некоторых случаях - меньше).
    При ограниченном использовании автомобиля, например, если на машине ездят только летом на дачу, договор заключается на 1 год, но с указанием периода использования. В этом случае страховой тариф применяется с понижающим коэффициентом (например, при использовании машины в течение 6 месяцев в году коэффициент равен 0,7).
    Если страхователь увеличивает период использования машины сверх договорного, он должен письменно известить об этом страховщика, который внесет соответствующие изменения в страховой полис и при необходимости потребует дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
    Владельцы автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, заключают договоры обязательного страхования на весь срок их временного использования, но не менее чем на 5 дней.

    Для заключения договора автовладелец должен представить следующие документы:
    - заявление (в установленной форме);
    - паспорт или иное удостоверение личности;
    - документ о регистрации транспортного средства (ПТС, свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
    - водительские удостоверения (копии) лиц, допущенных к управлению (если в договоре есть условие о допуске к управлению только определенных лиц);
    - диагностическая карта (до 1 августа 2015 года при заключении договора ОСАГО наряду с диагностической картой допускается предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра, выданных до 30 июля 2012 г.).

    Вместе с заявлением он представляет сведения:
    - о количестве и характере наступивших страховых случаев;
    - об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах;
    - о сроке страхования;
    - о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших;
    - иные сведения о страховании в период действия договора, предоставленные ему страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования.

    При ограниченном использовании машины (только указанными водителями) страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого водителя. Если заключается договор без ограничения лиц, допущенных к управлению, страховщику представляются сведения о страховании в отношении собственника транспортного средства. При ежегодном перезаключении договора с тем же страховщиком сведения о страховании предоставлять не требуется.
    Сразу после уплаты страховой премии (при безналичном расчете - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления) страхователь вместе со страховым полисом получает перечень представителей страховщика в субъектах РФ, специальный знак государственного образца, два бланка извещения о ДТП.
    При утрате страхового полиса и специального знака страхователь имеет право на получение их дубликатов бесплатно.
    Действие договора обязательного страхования прекращается досрочно в случаях:
    - смерти страхователя или собственника;
    - ликвидации юридического лица - страхователя;
    - ликвидации страховщика;
    - гибели (утраты) автомобиля;
    - иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

    Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора страхования в случае:
    - отзыва лицензии страховщика;
    - замены собственника транспортного средства,
    а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

    Часть страховой премии в этих случаях может быть возвращена гражданину.
    Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора в случае выявления ложных или неполных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.
    Досрочное прекращение действия договора обязательного страхования не влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора страховым случаям.
    При прекращении договора страховая компания предоставляет владельцу автомобиля сведения о:
    - количестве и характере наступивших страховых случаев;
    - осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах;
    - продолжительности страхования;
    - рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах;
    - иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

    Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. В дальнейшем эти сведения предоставляются владельцем автомобиля при заключении нового договора ОСАГО и учитываются при расчете страховой премии.

    Скрыто: Показать
    Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Тарифы зависят от возраста и водительского стажа застрахованного лица. Базовый (минимальный) тариф по гражданской ответственности - 1 980 руб. для легковых автомобилей - применяется, если возраст водителя больше 22 лет, но меньше 60 лет и стаж вождения больше 3 лет.
    Базовые ставки страховых тарифов на различные типы автомобилей устанавливаются в зависимости от:
    - технических характеристик;
    - конструктивных особенностей;
    - назначения автомобиля.

    Коэффициенты, входящие в состав тарифов, устанавливаются в зависимости от:
    - территории преимущественного использования (места жительства собственника транспортного средства, для юридических лиц - места регистрации транспортного средства);
    - наличия или отсутствия страховых выплат в предшествующие периоды (эти сведения предоставляет страхователь или они берутся из автоматизированной информационной системы обязательного страхования);
    - технических характеристик транспортных средств;
    - сезонного использования транспортных средств;
    - иных существенных обстоятельств.

    В случаях отсутствия сведений о страховых выплатах в предшествующие периоды, а также отсутствия в месте заключения договора обязательного страхования возможности получения таких сведений из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, для расчета страховой премии страховая компания использует данные, указанные в заявлении владельца автомобиля (страхователя) о заключении договора обязательного страхования. В этом случае значение соответствующего коэффициента не может быть ниже значения такого коэффициента, применяемого в случае отсутствия информации о предыдущих договорах обязательного страхования. В течение 15 рабочих дней с даты заключения договора страховщик проверяет соответствие данных, указанных автовладельцем в заявлении, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. При выявлении несоответствия этих данных страховщик осуществляет следующие действия:
    - направляет владельцу автомобиля уведомление о несоответствии данных, указанных им в заявлении, сведениям о страховании, содержащимся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и о перерасчете страховой премии;
    - вносит в автоматизированную информационную систему сведения о владельцах транспортных средств, предоставивших страховщику заведомо ложные сведения, если эти сведения повлекли за собой уменьшение размера страховой премии;
    - возвращает страхователю излишне уплаченную им часть страховой премии при наличии соответствующего заявления страхователя в письменной форме, если данные, указанные страхователем в заявлении, повлекли за собой увеличение размера страховой премии.
    При отказе автовладельца доплатить страховая компания в случае ДТП вправе выставить владельцу автомобиля регрессное требование в размере пропорционально недоплаченной премии. При этом страховая компания не вправе отказать потерпевшему в ДТП в страховой выплате.
    Устанавливаются также коэффициенты, учитывающие допуск к управлению автомобилем только указанных водителей, их водительский стаж, возраст и иные персональные данные.
    Страховой тариф рассчитывается следующим образом:

    Т (тариф) = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

    где
    ТБ - базовый тариф. Для легковых автомобилей, находящихся в собственности физических лиц, он равен 1 980 руб., для мотоциклов - 1 215 руб.;
    КТ - территориальный коэффициент. В частности, для Москвы он равен 2,0, для Санкт-Петербурга - 1,8;
    КБМ - коэффициент, зависящий от наличия страховых случаев у данного страхователя в предыдущие периоды. Может принимать значения от 0,5 (13 лет без страховых выплат) до 2,45;
    КО - при ограниченном количестве лиц, допущенных к управлению = 1; при отсутствии ограничений = 1,8;
    КВС - зависит от возраста и стажа водителей. Для водителей старше 22 лет со стажем более 3 лет = 1,0. Максимальное значение = 1,8 (водитель моложе 22 лет со стажем менее 3 лет). Если водителей несколько, принимается значение КВС того из них, у кого оно наибольшее. При неограниченном количестве допущенных к управлению (КО=1,8), КВС = 1,0;
    КМ - зависит от мощности двигателя и может принимать значения в диапазоне от 0,6 (до 50 л.с. включительно) до 1,6 (свыше 150 л.с.);
    КС - зависит от срока использования машины в течение года. Для 3 месяцев КС = 0,5, для 10 месяцев и более - 1,0;
    КН - повышающий коэффициент (=1,5), применяемый в отношении лиц, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения, либо умышленно содействовавших наступлению страхового случая, либо причинивших вред в состоянии опьянения или при других обстоятельствах, являющихся основанием для предъявления к ним регрессного требования (см. выше - Договор ОСАГО). Максимальный размер страховой премии, рассчитанной с учетом данного коэффициента, не может превышать 5-кратный базовый тариф.

    Максимальный размер страховой премии без коэффициента КН не может превышать 3-кратный базовый тариф с территориальным коэффициентом.

    Марка автомобиля - Шевроле Авео, мощность двигателя - 115 л.с., число лиц, допущенных к управлению - не ограничено.
    Расчет:
    - для жителя Москвы: 1 980 (базовый тариф) х 2 (территориальный коэффициент) х 1,2 (мощность двигателя) х 1,8 (коэффициент за неограниченность количества лиц, допущенных к управлению) = 8 553,60 руб.;
    - для жителя Санкт-Петербурга: 1 980 х 1,8 х 1,2 х 1,8 = 7 698,24 руб.

    Марка автомобиля - ВАЗ 21099, мощность двигателя - 71 л.с., возраст водителя - 20 лет, стаж вождения - 4 месяца, управляет единолично, автомобиль используется шесть месяцев в году.
    Расчет:
    - для жителя Москвы: 1 980 х 2 (территория) х 1,8 (возраст и стаж водителя) х 0,7 (период использования) х 1,1 (мощность двигателя) = 5 488,56 руб.
    - для жителя Санкт-Петербурга: 1 980 х 1,8 х 1,8 х 0,7 х 1,1 = 4 939,70 руб.

    При наступлении страхового случая срок рассмотрения заявления потерпевшего и осуществления выплат не должен превышать 30 дней с момента, когда будут представлены все необходимые документы. За несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик обязан заплатить потерпевшему за каждый день просрочки неустойку (пени) в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБР от страховой суммы. Сумма неустойки не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
    Инвалидам (в том числе, детям-инвалидам), имеющим транспортные средства в соответствии с медицинскими показаниями, или их законным представителям предоставляется компенсация в размере 50% от уплаченной ими страховой премии по договору ОСАГО. Компенсация выплачивается, если машину использует инвалид и еще не более чем 2 водителя.

    Скрыто: Показать
    О том, что необходимо делать водителю, который стал участником дорожно-транспортного происшествия, подробно рассказывается в главе Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - Первые действия водителя при ДТП. Что касается договора страхования гражданской ответственности, самое важное для всех участников ДТП - своевременно известить страховую компанию о наступлении предполагаемого страхового случая. Обратившись по телефону, указанному в страховом полисе, можно получить необходимые консультации.
    Окончательное решение о том, кто из участников ДТП является виновником, а кто - потерпевшим, будет принято только после разбора в ГИБДД (в частности, вина может быть признана обоюдной). Потерпевший (тот, кто рассчитывает получить страховое возмещение) должен позаботиться о том, чтобы собрать все документы, доказательства и сведения, подтверждающие объем и характер причиненного ему и его имуществу вреда. Следует внимательно и точно заполнить бланк извещения о ДТП, указав на все замеченные повреждения, а также проконтролировать, чтобы эти повреждения были указаны в справке о ДТП, которую составляет сотрудник ГИБДД на месте аварии. По возможности, желательно также сфотографировать место аварии.
    ДТП в качестве страхового случая предусматривают различные договоры страхования - гражданской ответственности, автокаско, страхования от несчастных случаев. Договоры автокаско обычно предусматривают вызов на место аварии аварийного комиссара от страховой компании. Страхователь (водитель, управляющий машиной в его отсутствие) обязан сообщить другим участникам ДТП о наличии договора страхования. Если потерпевший не был застрахован, он может рассчитывать только на получение страхового возмещения по ОСАГО в компании, где был застрахован виновник ДТП. Подробно о возмещении вреда см. главу Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - Гражданско-правовая ответственность при ДТП.
    Водители должны заполнить выданный страховщиком бланк извещения о ДТП. Заполняется один бланк водителями обоих автомобилей, причастных к ДТП. Все разногласия между ними относительно обстоятельств ДТП указываются в извещении.
    Заполненные участниками ДТП извещения должны быть в кратчайший срок, не позднее, чем через 15 рабочих дней, вручены или направлены страховщику (его представителю). Потерпевший водитель представляет страховщику свой бланк извещения (или заполненный совместно с другими участниками ДТП) одновременно с подачей заявления о страховой выплате. Извещение о ДТП может быть передано по факсу с одновременным направлением его оригинала заказным письмом по указанному в страховом полисе адресу страховщика.
    Оформление документов о ДТП может осуществляться без участия сотрудников полиции при наличии одновременно следующих обстоятельств:
    - вред причинен только имуществу;
    - ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована;
    - участники ДТП не имеют разногласий относительно обстоятельств и характера причинения вреда, которые зафиксированы в бланках извещений о ДТП.

    Оформление документов о ДТП в этом случае осуществляется путем заполнения водителями причастных к аварии автомобилей соответствующих бланков извещений о ДТП. Размер страховой выплаты при этом не может превышать 25 тыс. руб.
    Поврежденный автомобиль потерпевшего в ДТП нужно предъявить в страховую компанию для осмотра и решения вопросов с ремонтом. Помощь в доставке может оказать сервисная фирма страховой компании. Автомобиль лучше предъявить в любое региональное подразделение страховой компании, но можно, по согласованию с ее представителем, отправить его в другую страховую компанию или экспертное бюро для получения акта осмотра.
    Потерпевший может предъявлять требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно в "свою" страховую компанию, где он застраховал гражданскую ответственность, если в результате ДТП вред причинен только имуществу и ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
    Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
    При неисполнении страховщиком своих обязательств выгодоприобретатель по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу имеет право обратиться в суд в течение 3 лет со дня наступления страхового случая.


    Скрыто: Показать
    Автокаско - вид добровольного имущественного страхования. Имущество может быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Такой интерес, как правило, возникает у лица, которое имеет право на соответствующее имущество (как вещное, так и обязательственное), либо на которое возложена обязанность по обеспечению сохранности имущества.
    Страховые случаи включают пожары, стихийные бедствия, аварии и другое. По отдельному соглашению можно застраховать имущество на случай хищения, грабежа, угона средств транспорта. Договор страхования заключается, как правило, на год.
    Условия договора необходимо тщательно изучать, поскольку возможны ситуации, когда положения договора страхования имеют решающее значение при рассмотрении в суде.
    Несмотря на то, что страховая сумма определяется соглашением между страхователем и страховщиком, закон устанавливает ее предельный размер: она не может превышать действительной стоимости имущества на момент заключения договора. В договоре фиксируется страховая или действительная стоимость имущества. Если страховая сумма ее превышает, договор считается недействительным в части превышения. Если же она ниже страховой стоимости, размер возмещения сокращается пропорционально ее отношению к страховой стоимости.
    Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая и соблюдении всех условий договора не может превышать размер прямого ущерба, нанесенного застрахованному имуществу (если договором не предусмотрены выплата определенной суммы или возмещение в виде компенсации ущерба в натуральной форме, например, недвижимостью, автомашинами и др.). Страховое возмещение может быть выплачено как страхователю, так и назначенному им выгодоприобретателю (юридическому или физическому лицу).
    Даже если страхователь заключил договоры с несколькими страховщиками (двойное страхование) на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества, то возмещение, полученное от всех страховщиков, не может превышать эту стоимость. Возмещение, которое должен будет выплатить каждый из них, пропорционально отношению страховки, указанной в договоре с ним, к общей сумме по всем договорам, заключенным таким страхователем.
    Страхователь, заключивший договор имущественного страхования, обязан сообщить страховщику обо всех заключенных или заключаемых им договорах страхования в отношении того же страхового интереса (с тем, чтобы возмещение по конкретному договору не превысило действительной стоимости имущества).

    Скрыто: Показать
    или Дополнительное страхование гражданской ответственности
    В случае причинения вреда физическому или юридическому лицу наступает гражданская, а иногда и уголовная ответственность того, кто этот вред причинил. Страхователь, предусмотрев такую возможную ситуацию (отдавая отчет в том, что никто не гарантирован от риска неумышленно причинить кому-то вред или ущерб), может заранее застраховать свою гражданскую ответственность.
    В этом виде страхования третьей стороной (кроме страховщика и страхователя) может выступать любое не определенное заранее "третье" лицо, которому будет выплачена соответствующая компенсация в случае причинения вреда (ущерба) его материальному состоянию, здоровью или имуществу.
    Для автовладельцев как собственников средств повышенной опасности законом предусмотрено обязательное страхование гражданской ответственности - см. главу Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств ("ОСАГО"). Следует учитывать, что размер возмещения по ОСАГО ограничен, и в случае, если ущерб окажется больше, разницу придется возмещать самому виновнику страхового случая. Добровольное дополнительное страхование гражданской ответственности позволяет минимизировать этот риск.
    Полис дополнительного страхования ("ДСАГО") приобретается, как правило, вместе с полисом ОСАГО в той же страховой компании.

    Скрыто: Показать
    Автокаско и страхование ответственности являются видами имущественного страхования. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю или выгодоприобретателю, в пользу которого заключен договор) причиненные убытки (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.
    Договор должен иметь письменную форму, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком. Стороны могут договориться о дополнениях или об изменении отдельных положении правил.
    На условия страхования оказывает влияние статистика угонов. Страховая компания может потребовать установки на машину охранных систем, пользования платной стоянкой. Также стоит иметь в виду, что при страховании автомобилей с правым рулем страховые компании могут повышать стоимость страховки из-за проблем с поиском оригинальных запчастей.
    При заключении договора владелец машины (страхователь) обязан сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), в частности, сведения:
    - обо всех лицах, имеющих доверенность на пользование машиной;
    - о месте стоянки в ночное время;
    - о противоугонных системах и т.п.;
    - о скрытых дефектах машины.

    Все подобные вопросы должны быть сформулированы страховщиком в письменной форме (в стандартном полисе). Если договор страхования был все же заключен при отсутствии ответов страхователя на некоторые вопросы, страховщик не сможет впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
    Если же страхователь сообщил заведомо ложные сведения, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.
    Страховщики могут иногда оговаривать свое право не компенсировать убытки, возникшие вследствие:
    - грубой неосторожности застрахованного;
    - скрытия дефектов или действительной стоимости имущества;
    - гибели (уничтожения) имущества при участии страхователя.

    Следует учитывать, что если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик имеет право отказать в выплате возмещения (освобождается от выплаты) только на таких основаниях:
    - страхователь своевременно (в срок, установленный договором) не уведомил страховщика о наступлении страхового случая;
    - страховой случай произошел вследствие умышленных действий страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица;
    - убытки возникли при конфискации, реквизиции, аресте, уничтожении машины по распоряжению государственных органов;
    - убытки возникли в результате:
    - воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
    - военных действий, маневров или иных военных мероприятий;
    - гражданской войны, народных волнений или забастовок;

    - страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
    Примечание. Страховщик освобождается от возмещения той части убытков, которая возникла в результате такого непринятия мер. Если же страхователь принял разумные меры для уменьшения ущерба, даже если они оказались безуспешными, расходы, понесенные им в связи с этим, должны быть компенсированы, хотя бы общая сумма страхового возмещения и превысила в результате страховую сумму.

    - страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя).
    Примечание. В этом случае страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части. Поскольку страховщик имеет право впоследствии требовать возмещения своих расходов у виновника страхового случая, водитель не должен совершать действия, которые могут сделать это невозможным. Нельзя без согласия страховщика признавать требования, предъявленные ему в связи со страховым случаем, принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, а также самостоятельно возмещать убытки.

    Другие основания для отказа страховщика от выплаты страхового возмещения законом не предусмотрены.
    _______________________
    Пример. П. заключил договор страхования транспортного средства. Данный договор включал риск хищения транспортного средства. В пределах срока действия договора автомобиль П. был похищен. П. своевременно и надлежащим образом известил об этом страховую организацию. Однако в выплате страхового возмещения П. было отказано со ссылкой на то, что еще до хищения автомобиля он нарушил правила страхования, не сообщив о перерегистрации им транспортного средства и замене регистрационных документов.
    Суд указал на то, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, которое указано страховщиком. Правила страхования не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленными законом. Учитывая, что замена регистрационных документов и неизвещение об этом страховщика не повлияли на величину страховых рисков, суд признал незаконным отказ страховщика от выплаты страхового возмещения.
    _____________________


    Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая должна быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

    _______________________
    Пример. М. заключил договор страхования транспортного средства, включающий риск хищения транспортного средства. Автомобиль М. был похищен, однако в выплате страхового возмещения ему было отказано. В соответствии с правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, в ночное время автомобиль должен был находиться на охраняемой стоянке. Кроме того, для выплаты возмещения страхователь должен представить оригиналы регистрационных документов на автомобиль. Между тем, все документы вместе с ключом зажигания находились в похищенной машине, автомобиль же находился не на стоянке, а у дома потерпевшего.
    Тем не менее, суд пришел к выводу, что оснований для отказа в выплате нет, и обязал страховщика выплатить страховое возмещение. В законе четко перечислены все случаи, когда страховщик освобождается от выплаты; грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя может стать основанием отказа в выплате только в силу требований закона (такая возможность предусмотрена, например, при морском страховании), но не договора; в данном случае такой закон отсутствует; сами по себе оставление ключей или документов в машине в качестве оснований для отказа в выплате законом не предусмотрены; условия договора об отказе в выплате возмещения в таких случаях - ничтожны, поскольку ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом, и применяться не должны.
    __________________

    Автомобиль можно застраховать на любую сумму, не превышающую его действительную стоимость, которая определяется по справке-счету магазина или по усредненным розничным ценам. В страховую сумму не включаются никакие другие расходы страхователя, связанные с оформлением автомобиля в собственность.
    Если автомобиль был застрахован не на полную стоимость, то страховая сумма определяется пропорционально страховой стоимости, а страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме.
    Если у страхователя возникает право на получение выплат не у одного, а у двух или более страховщиков (например по договору ОСАГО, заключенному виновником аварии, и договору каско, заключенному самим страхователем), общая сумма возмещения по договорам имущественного страхования не должна превышать страховую стоимость застраховать то же имущество у другого страховщика), но при этом общая страховая сумма не может превышать страховой стоимости имущества.
    При заключении договора страховщик имеет право произвести осмотр машины или назначить экспертизу для оценки.
    В случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества страховщик обязан перезаключить договор (по заявлению страхователя) с учетом этого обстоятельства. Страхователь вправе потребовать такого перезаключения с соответствующей доплатой страховой премии, даже если против этого возражает страховщик, до наступления страхового случая.
    В тексте договора должны быть определены все наиболее важные понятия.
    Например, должны быть перечислены варианты страховых случаев - ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и т.п. Должно быть также уточнено, какие случаи не являются страховыми. Обязательное уточнение - если в момент аварии водитель находился в состоянии опьянения, авария страховым случаем не является.
    Страховые компании крайне редко бывают готовы отступить от условий своих стандартных правил страхования. Наличие в них расплывчатых формулировок вроде: "если водитель мог, но не предпринял всех возможных мер для того, чтобы избежать ДТП" или "если водитель не выполнял всех предписаний разметки, дорожных знаков, а также указаний сотрудников ГИБДД" - повод задуматься о том, чтобы обратиться в другую компанию.
    В договоре должны быть четко определены обязанности владельца автомобиля при наступлении страхового случая. Должно быть указано, кого вызывать на место происшествия (при ДТП - ГИБДД, при пожаре - пожарную охрану и т.д.), в течение какого срока уведомлять отдел выплат о наступлении страхового случая и какие документы представлять для получения денег.
    Наиболее важный раздел договора - страховые выплаты. В нем должно быть оговорено следующее:
    - способ расчетов (наличными в рублях, переводом на банковский счет либо страховая компания оплачивает услуги автосервиса);
    - срок выплат (за несвоевременное осуществление страховой выплаты страховщик обязан заплатить потерпевшему проценты);
    - составление калькуляции ущерба (как правило, договор предоставляет автовладельцу право обратиться в лицензированную оценочную фирму);
    - выбор сервисной структуры для ремонта (целесообразно настаивать на условии "сервис по выбору клиента", либо "сервис - официальный дилер фирмы-производителя автомобиля вашей марки" - в этом случае не потребуется калькуляция, достаточно принести в страховую компанию счет).

    Скрыто: Показать

    Любые необходимые консультации по урегулированию страховых случаев можно получить, обратившись по телефону, указанному в страховом полисе. Водитель (владелец машины) вправе сообщить страховщику (его представителю) любым доступным способом (например по телефону) о месте и времени происшествия, а также о повлекших его обстоятельствах, а тот должен принять решение о необходимости выезда своего сотрудника на место.
    Извещение о страховом случае можно отправить по почте, факсу или электронной почте (в качестве уведомления).
    Потерпевший должен представить все документы, доказательства и сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного его жизни и здоровью. На их основании страховщик рассчитывает размер страховой выплаты. После осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества страховщик рассчитывает размер страховой выплаты при причинении вреда имуществу.
    При неисполнении страховщиком своих обязательств страхователь (выгодоприобретатель) по договорам имущественного страхования (кроме договоров страхования ответственности) имеет право обратиться в суд в течение 2 лет со дня наступления страхового случая.

    Скрыто: Показать

    ДТП в качестве страхового случая предусматривают различные договоры страхования - гражданской ответственности, автокаско, страхования от несчастных случаев.
    Порядок действий участников ДТП определен договором и правилами страхования, едиными для всех страховщиков.
    Подробно о том, что необходимо делать водителю, который стал участником дорожно-транспортного происшествия, рассказывается в главе Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - Первые действия водителя при ДТП. Водитель застрахованной машины (страхователь или выгодоприобретатель) должен выполнить ряд действий, состав которых зависит как от ситуации, так и от того, что именно застраховано.
    При наступлении страхового случая необходимо:
    - принять разумные и доступные меры по предотвращению или уменьшению вреда (если этого не сделать, страховщик освобождается от возмещения убытков);
    Примечание. При этом страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю (они могут быть включены в договор или даны позднее, в том числе после наступления страхового случая). Страховщик обязан возместить расходы страхователя, произведенные им при страховом случае в целях уменьшения убытков, даже если предпринятые им меры оказались безуспешными, но были необходимы или производились по указанию страховщика. Необходимыми считаются расходы, требующиеся для уменьшения убытков и при этом потенциально способные уменьшить величину убытков таким образом, чтобы на стороне страховщика возникла экономия. Причем важна возможная (а не реальная) экономия, которая может по каким-либо случайным причинам и не реализоваться на практике.

    - незамедлительно известить страховщика:
    - о возбуждении уголовного дела, проведении предварительного расследования или иных уголовно-процессуальных действий в связи со страховым случаем;
    - обо всех требованиях имущественного характера, предъявленных в связи со страховым случаем;
    Примечание. Надо принять меры к тому, чтобы потерпевшее лицо до рассмотрения его требований страховщиком не обращалось с иском в суд. Для этого по указанию страховщика делаются письменные запросы заявителю о предоставлении документов, необходимых для проведения расследования страховщиком, обеспечивается участие страховщика в осмотре поврежденного имущества и оценке причиненного вреда.

    - о предъявлении потерпевшим лицом иска в суд до рассмотрения материалов страховщиком и вынесения им своего решения (страхователь обязан, по просьбе страховщика, выдать доверенность указанному им лицу на право представлять ответчика в судебном процессе);

    - без согласия страховщика не признавать требования, предъявленные ему в связи со страховым случаем, не принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, а также не возмещать убытки;
    - оказывать содействие страховщику в судебной и внесудебной защите по страховым случаям;
    - подать страховщику письменное заявление установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием известных ему обстоятельств возникновения страхового случая.

    Если страхователь нарушит какую-либо из этих обязанностей, страховщик получит право не выплачивать страховое возмещение по договору в той мере, в которой это привело к возникновению или увеличению суммы убытка.
    Водитель обязан сообщить другим участникам ДТП о наличии договора страхования.
    Непосредственно на месте ДТП необходимо:
    - вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД (можно по телефону "02" или сотовому "112") и оставаться на месте ДТП до их приезда;
    - позвонить на диспетчерский пульт страховой компании (в большинстве случаев телефон указан на пластиковой карте) и следовать рекомендациям диспетчера;
    - зафиксировать данные других участников ДТП (фамилию, имя, отчество, адрес, регистрационный номер и марка автомобиля);
    - после оформления ДТП сотрудником ГИБДД потребовать от него справку по форме N 748 с указанием данных водителей, марок (моделей) машин, государственных номеров, даты и места ДТП, перечня деталей, поврежденных в ДТП;
    - внимательно контролировать точность и полноту сведений, вносимых в документы.
    Если потерпевший не заявил в ГИБДД и не смог представить соответствующую справку, страховщик может ограничить размер возмещения. Некоторые страховые компании устанавливают абсолютный предел возмещения (не более 2-10% от страховой суммы), другие оплачивают лишь половину реального ущерба.
    В дальнейшем по согласованию со страховщиком поврежденный автомобиль нужно представить в страховую компанию для экспертизы. Помощь в доставке может оказать сервисная фирма страховой компании. Автомобиль лучше предъявить в любое региональное подразделение страховой компании, но можно, по согласованию с ее представителем, отправить его в другую страховую компанию или экспертное бюро для получения акта осмотра.
    Если поблизости нет региональных офисов страховой компании, необходимо сделать и переслать страховщику фотографии поврежденных частей и деталей с привязкой к регистрационному знаку (для подтверждения обоснованности ремонта или замены деталей).

    Скрыто: Показать
    Такой страховой случай предусмотрен страхованием автокаско.
    Виновника повреждения обнаружить, как правило, не удается.
    В любом случае необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД для оформления протокола. Дальнейшие действия аналогичны рекомендованным при ДТП.

    Скрыто: Показать
    Страховой случай такого типа предусматривают договоры автокаско и страхования дополнительного оборудования.
    Действия должны быть следующими:
    - в случае кражи из автомобиля застрахованной аудио-, видео- или аналогичной техники, колес, других принадлежностей и агрегатов вызвать по телефону "02" на место происшествия сотрудников полиции для оформления необходимых справок;
    - написать заявление о происшедшем в отделение полиции;
    - заявить о случившемся в страховую компанию;
    - получить из органов внутренних дел справку или постановление о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела и передать в страховую компанию;
    - предъявить поврежденный автомобиль для осмотра и решения вопросов, связанных с его повреждением, в страховую компанию.

    Скрыто: Показать

    Предусмотрен страхованием автокаско. Необходимо сделать следующее:
    - срочно позвонить в полицию, затем подать письменное заявление в отделение полиции по месту угона;
    - в течение 15 дней с момента угона заявить о страховом случае в страховую компанию.
    Для получения страхового возмещения необходимо представить в страховую компанию следующие документы:
    - оригинал паспорта транспортного средства;
    - оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства;
    - оригинал страхового полиса;
    - полный комплект оригинальных (заводских) ключей от замков автомобиля (вместе с заводскими дубликатами);
    - справку из органов внутренних дел о результатах расследования уголовного дела (выдается через 2 месяца со дня возбуждения уголовного дела, после завершения предварительного расследования);
    - письменное заявление на выплату страхового возмещения;
    - дополнительное письменное обязательство: в случае обнаружения автомобиля оставить его у себя и возвратить полученное возмещение в страховую компанию либо передать ей для реализации найденный и снятый с учета в ГИБДД автомобиль.

    Скрыто: Показать

    Предусмотрено договором страхования автокаско. Необходимые действия:
    - принять меры к тушению пожара, немедленно сообщить о происшедшем по телефону "01", далее следовать рекомендациям пожарных;
    - в течение 15 дней с момента происшествия заявить о страховом случае в страховую компанию;
    - получить справку в Госпожарнадзоре с указанием причины пожара (в случае направления материалов расследования в иной правоохранительный орган - документ из этого органа) и передать их в страховую компанию.
    - согласовать с представителем страховой компании место, время осмотра и свои дальнейшие действия по урегулированию претензии.

    Последний раз редактировалось ТаварищЪ; 09.04.2014 в 16:04.


  2. Super Moderator (19551) Аватар для ТаварищЪ
    Сообщений: 4,692
    Polo 1.4 tsi DSG-7 revo st1
    В клубе с 25.02.2012
    Адрес: Резидент
    #2
    тема ненадолго открыта для небольшого обсуждения-критики-предложений в целях наилучшей корректировки текста
    ______________________________________
    тел/вайбер/вотсап 89б744824I9 - чур не спамить!
    !похабник, хам, ругаюсь матом!

  3. Banned (3005)
    Сообщений: 1,019
    Авео ЛТ Седан + 2 пакета(Кореец)
    В клубе с 27.02.2013
    Адрес: Белгород
    #3
    КАСКО-
    Неотъемлемым приложением к договору, а по факту основной его частью являются "правила", которые по сути мало чем отличаются по СК, но все же имеют незначительные отличия. как то, лимит на ремонт, т.е. выплату на восстановление при наступлении страхового случая, квалифицируемого как Ущерб и при превышении которого наступает "конструктивная гибель автомобиля".
    Перед страхованием настоятельно рекомендуется взять такие правила домой, почитать пару-тройку дней. Откроется "третий глаз" на КАСКО гарантировано.